Amb un èxit total de convocatòria, la notària i membre del TNG Martava acostar-nos una mica més al món notarial per conèixer de primera mà els aspectes pràctics de les successions . Des d'un primer moment la Marta va voler que fos una sessió pràctica, per poder resoldre dubtes i transmetre la importància de tenir fet un testament i tots els problemes que podem evitar. Encara que de vegades ens pugui semblar que ens queda lluny, anar a la notaria i fer un testament té un cost d'entre 60-70€, el fet de deixar les nostre voluntats per escrit i davant de notari, evitarà molts mal de caps en el cas que faltèssim als nostres familiars.
Us passem aquí un resum de tot el que es va parlar i va fer més èmfasi la Marta.
En primer lloc, va començar parlant del testament i que cal adaptar-lo a cada cas concret i circumstàncies i cal deixar clar, que tenir-lo no evita pagar els impostos de la successió a qui ho rep.
Testament el més senzill possible: Pares a Fills / Marit a Muller
Presents i futurs, s'ha de preveure
Diners,accions, propietats, gossos, etc...inclou tot allò que vulguem
Si tenim varis fills, sempre és millor que cada propietat sigui per un fill que no "tot de tots"
També es recomanable preveure un tutor pels nostres fills en cas que fallessin els pares. Recomana que fins als 18 anys i després un administrador fins als 23-25 anys , que ja es considera una edat del fill prou adulta.
Temes importants :
DINERS – què passa amb el saldo del banc? Fer un apoderat, però no posar-lo de titular al compte corrent que després té molts drets sobre els diners, sino que tingui poder per signar o fer coses en cas de necessitat.
Clàusula "Anti-ex", important en cas de divorci i si venen mal dades. Deixar-ho tot clar, perquè un ex no pugui tenir drets després.
Assegurança de vida: hi ha un beneficiari, no un hereu. Es pot posar una clàusula que digui "totes les assegurances" de la persona que falta vagin a qui es vulgui, d'aquesta manera si n'hi ha més d'una i les persones que ho han de rebre no n'estan al cas, no tindran problemes per cobrar-ho
Testament tancat
És aquell que està escrit per una persona i es porta a la notaria per deixar-ho palès, però no ho redacta la notaria, sino la persona. Es pot fer i és vàlid a partir dels 14 anys
Testament hològraf:
Està manuscrit per la persona que falta i és vàlid només si aquesta persona és major d'edat.Tots els Testaments estan registrats a Madrid al "Registro de las últimas voluntades" i és d'on es van a buscar.
"Acte Hereus Interessats", és la llei que determina qui hereda
Fills: si hi ha pare/mare és usufructuari
Si no hi ha fills, hereda la parella
A Madrid, funciona diferent i allà no hereden els pares.
En cas que no hi hagi testament fet i no hi hagi hereus directes fins al quart grau colateral, en el cas de Catalunya hereda la Generalitat
LEGÍTIMA
(valor d'una quarta part)
Per llei va a una determinada persona
Fills
Nets (si falten els fills)
Pares
Quan parlem de "desheredar" vol dir que prives de la Legítima. D'altra banda, no pots renunciar a la legítima en vida.
La PARELLA no hereda, però pot ser usufructuària de tot (vivenda, etc)
En aquest punt cal fer esment de les diferències sobre el MATRIMONI i la PARELLA DE FET
Les parelles de fet per poder registrar-se com a tal han de certificar dos anys de convivència o que tenen un fill en comú
Quan ets parella de fet, els efectes són els mateixos de si estàs casat.
La parella de fet, fins i tot es podria fer quan falta un dels dos, sempre que es pugui demostrar amb un dels dos fets anomenats anteriorment.
D'altra banda, per cobrar una pensió de viudetat si que fan falta 5 anys de convivència – en el cas de no està casats- i haver-te registrat com a parella de fet amb escriptura que s'ha de fer com a mínim 2 anys abans de la mort d'un dels membres.
PACTE SUCCESSORI vs TESTAMENT
El pacte successori té la particularitat que no es pot canviar, a diferència del testament que al llarg de la vida el pots anar actualitzant segons creguis convenient. El Pacte Successori s'admet a Catalunya, però a Madrid per exemple, no s'adment.
El pacte successori,que és irrevocable, és signat pel testador i el que hereda (tots dos) i no es pot canviar una vegada fet. S'inscriu al Registre de la Propietat. Només es podria caviar si firmessint tots el que ho van atorgar.
HERÈNCIA O SUCCESSIÓ
L'impost de successions va canviant, de vegades pensem que és més econòmic que heredar.
En el cas de la DONACIÖ es té en compte l'increment del patrimoni, totes les donacions tributen. (EX: Fins a 200,000€ un 5%, més de 600,000€ un 9%, etc
Com més llunyà és el parentiu amb la persona que falta, més es paga.
En el cas dels matrimonis, un 99% està except d'impostos (Ex. Per un valor de 3,000,000€ pagaries 6,000€)
Les persones jubilades de + de 65 anys si tens o si dones, paguen 0€. Si venen o transmeten essent vivenda habitual (residència mínima 3 anys), no paguen increment de patrimoni.
Els fills indirectes (de la parella) s'equiparen als fills biològics.
Si rebem una herència, per tant, haurem de pagar-ne els impostos, per fer-ho es poden usar els diners mateixos que hem heretat, això és pot fer.
La notària ha volgut també fer esment al TESTAMENT VITAL, també molt important per deixar escrites les últimes voluntats, sobretot en casos de persones que si arriben a estar molt malaltes no els mantinguin amb vida. Cal designar un interlocutori.
PODER PREVENTIU:
També en cas de persones que tenen malalties que poden fer que acabin perdent el cap , es recomana també designar un APODERAT i fer un document on deixar explícit quins drets té l'apoderat i què podrà fer.
La Marta ens va resoldre molts dubtes, d'una manera planera i dinàmica , va ser una ponència molt interessant i on vam poder aprendre moltes coses que, tard o d'hora, haurem d'aplicar Per tant, el resum és que FEM TESTAMENT, encara que ens sembli que no tenim massa res, farà que les coses siguin molt més senzilles a aquest nivell quan no hi siguem.
Una nit amb una ponència molt interessant i el millor networking TNG!
Us passem enllaç aquí per veure les fotos de l'esdeveniment que va fer Fotos @MontseGLera i el muntatge la @Maria Amor MInguella:
Us esperem a la propera ponència del mes de març!
Moltes gràcies
El Comitè TNG